诺亚小贷业务域外规模已清零:暂未发现涉中安民生、理房网等金融案件违法行为

来源:金融虎APP 作者:乐金 凯文

两年前,诺亚财富旗下小贷业务曾因[违规跨区域发放贷款]被监管责令停止,后又被约谈下发风险提示单。现如今,诺亚小贷的整改进展如何?

金融虎APP注意到,今年6月18日,安徽省地方金融监督管理局在回复用户有关投诉[诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司在京违规发放贷款]一事的进展时表示,经与芜湖市公安局经侦支队、北京市公安局联系,暂未发现诺亚小贷涉[中安民生][理房网][融房]等金融案件的违法犯罪行为。同时,针对诺亚小贷跨区域放贷行为,该局持续督促芜湖市地方金融监督管理局通过发送监管函、约谈高管、停止相关业务,监管审计等方式,责成诺亚小贷开展业务整改,截至目前,诺亚小贷域外贷款规模已清零。

两年前跨区经营违教育规监管责令其整改

据了解,2019年6月24日,上述用户在安徽省地方金融监督管理局互动信访平台上投诉称:[诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司,在北京市爆发的[中安民生][理房][融房]等案件中,该小贷公司的涉案金额最大,且存在跨区域经营、委托发放贷款、变相吸收公众存款、账外经营、偷税漏税等诸多恶劣行为。安徽省地方金融监管局在其官方网站的[在线互动]栏目中明确表示该公司不能跨省放贷,2018年7月就已发现其存在违规行为,正在由芜湖市金融办对其进行调查整改,然而,2018年7月-2019年4月期间,该小贷公司就在北京发放贷款5000余万元。]。

2019年7月30日,安徽省地方金融监督管理局在当时的回复中指出:[根据用户提到的诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司,该局在2018年7月开展小额贷款公司日常监管工作中,发现该公司存在违规跨区域发放贷款问题后,立即发函致属地监管部门-芜湖市地方金融监管局,要求该局责令诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司立即停止违规开展跨区域发放贷款业务,并抓紧清理清收现有的存量违规跨区域贷款。]

安徽省地方金融监督管理局在当时的回复中强调:[针对举报的内容,该局高度重视,芜湖市地方金融监管局、芜湖市镜湖区地方金融监管局已于2019年7月对诺亚小贷高管进行了约谈;同年7月15日芜湖市地方金融监管局对诺亚小贷所在的镜湖区下发风险提示单,要求诺亚小贷严格遵守国家、省小额贷款公司相关规定,合法合规经营小额贷款业务。芜湖市地方金融监管局正在监督该公司开展相关整改工作,该公司也在配合开展违规贷款清收业务。针对举报中反映诺亚小贷涉嫌[中安民生]、[理房网]、[融房]等金融案件的问题,已安排芜湖市地方金融监管局持续关注并保持与芜湖市经侦支队、北京市金融局、北京市经侦支队的联系。]。

今年6月3日,该名用户再度信访咨询上述投诉进展。6月18日,安徽省地方金融监督管理局即答复了上述[截至目前,诺亚小贷域外贷款规模已清零]等相关事件进展。

今年第一季度贷款业务收入同比大降70%

企查查信息显示,诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司成立于2013年8月13日,注册资本3亿元,法人为殷哲。股东信息显示,上海诺亚投资(集团)有限公司持股35%系第一大股东,上海荣耀信息技术有限公司、上海临宽资产管理有限公司、昆山诺亚星光投资管理有限公司分别持股20%,上海诺亚投资管理有限公司持股比例为5%。需要指出的是,诺亚融易通小贷的大股东诺亚投资即为美股上市公司诺亚财富(NYSE: NOAH)旗下全资子公司,汪静波为董事长,高扬为总经理,殷哲为其董事。

据诺亚财富官网显示,其产品与服务覆盖财富管理、资产管理、海外资管、荣耀保险经纪、融资租赁、小额贷款服务、信贷科技服务等多个业务版块。其中,小贷业务的运营主体即为诺亚融易通小贷。金融虎APP发现,在跨区域违规放贷被整改的同时,与此对应的,即是诺亚财富[其他业务]版块收入的明显下滑。今年5月,诺亚财富在第一季度财报中即披露,2021年第一季度净收入为830万元人民币(130万美元),较2020年同期下降70.4%,减少的主要原因是自2019年下半年以来贷款发放量持续减少。

金融虎APP还注意到,今年6月,在诺亚融易通小贷与数名用户的金融借款合同纠纷中,上海市杨浦区人民法院和安徽省芜湖市镜湖区人民法院均在民事判决中划定了[逾期本金违约综合利率不得超过24%]。

6月7日,诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司与周某某、陆某某借款合同纠纷一审民事判决书显示,安徽省芜湖市镜湖区人民法院明确:[作为原告方,主张期满以后的本金违约金按年利率24%计算,累计利息违约金明显超过有关标准,法院对超过的部分不予支持,被告借款人应以拖欠的本金为基数按年利率24%向原告支付违约金。]。

6月14日,诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司与何某某、殷某某金融借款合同纠纷一审民事判决书显示,上海市杨浦区人民法院明确:[借款人借款到期后,按照<>的约定被告应该归还本金并支付相应的逾期还款违约金。原告作为小额贷款机构,按照合同约定主张按照年利率24%计算逾期还款违约金,于法不悖,对原告主张的自2020年6月9日起算至实际清偿之日的逾期还款违约金亦予以支持。]。

这也意味着,借款人在与诺亚融易通小贷的借款纠纷中,[综合年利率是否超过24%]则成为了能否获得法院判决支持的界限。另一方面,跨区域经营被禁,也意味着诺亚小贷业务的经营受到了重大的局限。

虽然小贷业务的发展受限,不过,诺亚财富业务的整体增势仍然迅猛。今年第一季度,诺亚财富净收入为12.247亿元人民币(合1.869亿美元),较2020年同期增长64.1%,较2020年第四季度环比增长28.5%;经营收入为5.024亿元(7,670万美元),比2020年同期增长96%,比2020年第四季度增长49.8%;股东应归属的净利润为4.541亿元(合6930万美元),较2020年同期增长86.9%;非美国通用会计准则下,净利润为4.619亿元(约合7050万美元),较2020年同期增长79.7%,较2020年第四季度增长76%。同时,在业绩暴增之下,诺亚财富斥资22亿元购买了上市近11年来的首个总部大楼,总建筑面积达72000平方米。

诺亚旗下小贷业务所面临的风险因素

今年4月底,诺亚财富在向美SEC递交的20-F年度报告中曾披露了与其业务相关的诸多风险,包括分销或管理的各种投资产品涉及的风险、投资组合表现不佳可能导致资产管理规模下降、无法继续历史增长率、佣金和费率下降以及有关财富管理、资产管理、借贷等服务行业的法律法规正在发展中并可能发生进一步变化等方面。

金融虎APP查阅发现,在涉及到小贷业务的部分,诺亚财富提到,2005年,其从一家专注于财富管理的咨询服务提供商起步,逐步转型为集财富管理、资产管理、借贷等业务于一体的综合性综合金融服务集团。在过去五年中,经历了大幅增长,从2016年到2020年,我们的净收入以7.1%的复合年增长率或CAGR增长。我们无法保证,将继续以历史增长率增长。同时,有关财富管理、资产管理、借贷等服务行业的法律法规正在发展中并可能发生进一步变化。

诺亚财富在报告中称,由于中国财富管理和资产管理行业的监管机构正在加强对行业的监管,可能会采用适用的法律法规来解决不时出现的新问题或需要额外的执照和许可。例如,2018年4月27日,<>,禁止发行包含期限错配安排或任何直接或间接收益保证的非标准化信贷产品,并要求相关机构在非标准化信贷产品的最大发行量和最低流动性门槛方面遵循详细指导。<>适用于未有具体法律法规规定的私募基金。2018年7月20日,<>有关事项的通知。2018年10月22日,<>。此外,根据基金业协会于2019年12月23日发布的<>或<>,基金业协会不受理私募基金以委托贷款、信托贷款等方式从事定期和经营性民间借贷活动的备案申请。鉴于包括<>和<>在内的新规则的发布,其对不断变化的监管和市场环境的理解和预期,已从2019年第三季度战略性地停止提供几乎所有信贷产品,该产品已对经营业绩产生负面影响。

此外,诺亚财富的子公司、可变利益实体或其子公司可能需要从获得必要的批准、执照或许可,以开展金融服务。未能获得必要的批准、执照或许可可能会对其业务造成负面影响。例如,诺亚的贷款服务子公司诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司已获得安徽省地方政府批准开展小额贷款业务。由银保监会和央行联合发布的<>,个人、单位或其他团体对小额贷款公司的出资(包括其关联方的出资)不得超过该公司注册资本总额的10%。但安徽地方法规规定,主要创始股东的持股比例原则上不得超过20%,其他股东及其关联方的持股比例不得超过10%。安徽省金融局已批准其股权结构,即诺亚集团作为融易通的创始股东,持有其35%的股权。但诺亚无法保证,是否会被要求将在融易通的部分股权转让给第三方以遵守相关规则和法规。

2017年12月1日发布的<>或141号文,要求小额贷款公司和其他主体收取综合资金成本,包括借款人支付的利息和费用。符合最高人民法院规定的,应当在依法允许的民间借贷年化利率范围内。141号文及后续规章制度还规定,任何机构和第三方机构不得以实际或威胁的暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰、传播私人信息等造成损害的方式收取贷款。

诺亚财富还强调,根据<>以及2019年7月23日发布的<>。诺亚控股无法保证,其合作的出资方、贷款催收机构或其他服务提供者是否向借款人收取额外费用或进行其他违反相关法规规定的行为。因存在不确性,诺亚财富不得不依赖当地政府部门的口头澄清。因此,如果当地监管部门对我们的小额贷款业务模式做出不利的解释或裁决,或未来修改当地对小额贷款业务的监管政策,贷款服务可能会受到限制和负面影响。

同时,诺亚财富还披露,其提供的贷款服务面临信用风险,可能会对其经营业绩产生不利影响。固有风险包括信用风险,即借款人可能无法偿还未偿还贷款余额的风险。这些借款人主要是个人,在资本或借贷能力方面通常比大型实体拥有较少的财务资源,并且可能拥有较少的财务资源来抵御经济衰退。此外,由于其提供的贷款以我们管理的房地产或投资产品为抵押,房地产价格的任何下跌或投资业绩的下滑都可能对这些抵押品的价值产生不利影响,进而可能对借款人偿还贷款的能力,并进一步对其经营业绩和财务状况产生不利影响。

另一方面,诺亚的财富管理、资产管理和借贷等业务还面临着激烈的竞争。在财富管理业务中,主要面临来自其他独立财富管理公司以及商业银行及其财富管理子公司、私人银行和证券公司的竞争。在资产管理业务中,还面临来自市场上其他资产管理服务提供商的竞争,包括私募股权基金、房地产基金和公共证券基金的管理人。此外,其贷款和其他业务面临来自一系列在中国提供类似服务的金融服务提供商的竞争。

股权结构方面,截至2020年12月31日,汪静波持有普通股占比为22.9%,拥有49.2%的投票权;殷哲占普通股比为5.5%,拥有的投票权为11.8%。截至2020年12月31日,诺亚财富雇员数量为2,960名,其中贷款和其他业务员工为182人,占比6.1%。

另值一提的是,7月9日,诺亚控股首席财务官潘青在诺亚财富第十届私募股权投资高峰论坛上介绍称,诺亚财富非标存量在逐步清零的过程中。标准化产品方面,诺亚财富今年一季度完成了215.1亿,而且有一半是来自公募基金,这100多亿是来自于两万余名客户,人均下单公募是50万左右,不是特别零售的概念,可以体现诺亚财富的客群特征。

截至美股周二收盘,诺亚财富报42.65美元,总市值为26.05美元。今年以来,诺亚财富累计跌幅约11%。

百度未收录

未经允许不得转载:蔚蓝资讯网 » 诺亚小贷业务域外规模已清零:暂未发现涉中安民生、理房网等金融案件违法行为

赞 (0) 打赏

评论 0

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址